Combien pouvez-vous emprunter ? Calculez votre budget en 2 minutes

Votre budget, calculé à partir de vos revenus

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de vos revenus, de vos charges et de votre apport. Les banques regardent votre capacité de remboursement sur le long terme. Plus vos revenus sont stables et élevés, plus votre budget peut être important. Un apport personnel, même modeste, renforce votre dossier et peut vous permettre d’emprunter davantage.

Le taux d'effort : les 35 % que les banques regardent

Les établissements bancaires appliquent une règle claire : vos mensualités de crédit, assurance comprise, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus. C’est un seuil moyen, au-delà duquel l’effort devient trop important. Cette limite s’applique à l’ensemble de vos crédits en cours. Elle garantit que vous gardiez une marge de manœuvre pour votre quotidien, même après le paiement de votre prêt immobilier.

Votre mensualité, selon la durée

La durée de votre crédit influence directement votre mensualité. Plus elle est longue, plus la mensualité est faible, mais plus le coût total du crédit augmente. En investissement locatif, une durée de 20 à 25 ans est courante. Elle permet d’aligner la fin du remboursement avec le début de la retraite, pour profiter pleinement du loyer sans crédit.

Par exemple, sur un emprunt de 250 000 € à 3,45 % sur 25 ans, la mensualité s’élève à environ 1 250 €. Sur 20 ans, elle passe à 1 470 €. Le choix dépend de votre situation : capacité de remboursement aujourd’hui, projet de retraite, et horizon d’investissement.

Ce qu'il reste à votre charge chaque mois

Le loyer que vous percevez couvre une partie de vos charges. Mais il faut aussi compter la taxe foncière, la copropriété, l’assurance propriétaire, et éventuellement la gestion locative. Heureusement, l’amortissement Jeanbrun réduit votre impôt sur le revenu, ce qui diminue d’autant votre charge mensuelle.

Prenons Julien, 31 ans. Il achète un studio à 159 900 €, emprunte 149 900 € sur 25 ans. Sa mensualité est de 813 €. Le loyer perçu est de 446 €. Après déduction de l’impôt en moins (11 920 € sur 9 ans), il débourse en moyenne 298 € par mois les 9 premières années. Une fois le crédit terminé, il touche environ 422 € par mois, net de charges et d’impôts.

Le différé dans le neuf : jusqu'à 2 ans

En achat en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement), un différé d’amortissement est souvent possible. Il peut aller jusqu’à 2 ans, ce qui porte la durée totale du prêt à 27 ans maximum, avec une durée d'amortissement ne dépassant pas 25 ans. Cela vous permet de ne pas payer de mensualité pendant la construction, ou de réduire votre effort initial.

Ce différé est particulièrement utile si vous louez votre résidence principale actuelle. Vous évitez de cumuler deux loyers ou deux crédits pendant la période de transition. Il s’intègre naturellement dans votre projet, sans alourdir votre endettement.

Passer à l'étape suivante

Vous avez une idée plus claire de votre budget ? Maintenant, vous pouvez vous projeter dans un logement concret. Chaque résidence éligible au dispositif Jeanbrun a ses propres caractéristiques : prix, loyer possible, localisation, livraison.

Des programmes sont disponibles autour de Paris, dans des villes bien desservies, avec des espaces de vie pensés pour durer. Vous pouvez choisir selon votre besoin : un studio pour commencer, un T2 ou T3 pour un rendement plus élevé, un logement avec balcon ou jardin pour plus de confort.